一、【背景材料】

人无信不立，业无信不兴。征收体系在解决重大金融风险、服务实体经济、优化商业环境、提高社会诚信意识等方面发挥着越来越重要的作用。以人民银行招聘系统为例，相关数据显示，截至2020年12月底，招聘系统已收录11亿自然人、数千万家企业和其他组织的信息，规模居世界前列。随着中国招聘业进入快速发展的数字招聘时代，招聘新业态不断出现，信息主体权益保护措施不足等问题也经常发生。前几天，中国人民银行发布了《征信业务管理办法(征求意见稿)》，要求加强信用信息的收集、加工、对外提供等各个环节的监督，是为了保护信息主体的合法权益，增加征聘的有效供应，促进征聘业的高质量发展。

二、【解读分析】

需要注意的是，随着我国数字经济的快速发展，新格式、新模式不断涌现，征信行业面临新情况、新挑战。一方面，人工智能、大数据等技术的应用，使得很多涉及信用信息的数据更容易被收集和处理，有可能增加信用信息的有效供给;另一方面，一些新格式和新模式缺乏明确的信用信息业务规则，哪些信息属于信用信息，如何定义信用信息业务需要进一步明确。对此，《征求意见稿》明确指出，个人和企业的支付、消费、生产经营信息属于信用信息，利用信用信息对个人或企业进行画像和评价的业务定义为征信业务，属于监管范围。建立征信业的规章制度，必将有助于加快建设适应数字经济时代的现代征信体系，促进征信业持续健康发展。

在信用信息系统中，保护个人、企业等信息主体的合法权益极其重要。在现实生活中，一些企业、机构甚至个人，从商业利益出发，不时收集、非法获取、过度使用和非法买卖个人信息。最近有用户向媒体反映，自己在完全不知情的情况下被一个外卖平台开了一个贷款服务，也有逾期记录。用户信用信息被平台掌握，使用不当的现象值得警惕。这说明征信行业存在一些问题，如未授权采集、“一次性授权、无限制采集、无限制使用”、处理不透明等。今天，信用信息安全和个人信息安全的保护仍需长期加强。

有效保护信息主体的合法权益应作为征信行业的底线。事实证明，个人、企业等信息主体的知情权和同意权一旦得不到保障，就存在相关信用信息被泄露或滥用的风险。因此，《征求意见稿》要求征信机构在收集信用信息时遵循“最小化、必要化”的原则，不得过度收集。同时，还规定在收集个人信息时，应告知信息的目的、来源和范围。只有认真落实相关措施，更好地保护信息主体的合法权益，筑起信用信息安全的大坝，信用信息才能合规、合理流动。

"信仰是国家的财富，是人民的避难所"，进入新的发展阶段，社会主体对收集和利用信用信息的需求越来越多。随着规则的逐步完善和全社会的共同努力，征信业将顺应当前数字经济时代的潮流，走上更加规范和优质的发展道路，为促进实体经济的发展做出更大的贡献。