一、【背景材料】

近几年来，个人经营性贷款、企业流动资金贷款等经营用途贷款，对满足企业临时周转资金需求，提高企业持续经营能力起到了积极作用，为做好“六稳”工作，落实“六保”任务提供了有力支持。但是，最近一些企业和个人把经营性贷款投向房地产领域的现象比较突出，影响了房地产调控的政策效果，挤占了支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。为了贯彻党的十八大精神，落实党中央、国务院关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署，防止商业用途贷款违规流入房地产市场，更好地支持实体经济发展。

二、【解读分析】

《通知》提出了什么要求?一是加强借款人资格检查。切实加强经营用途贷款三检，实行各信用审查要求。二是加强信用需求审查。要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性性的审查，不得因为抵押充足而放松对实际贷款需求的审查，不得向资金流动和经营状况明显不一致的企业发放经营性贷款。三是加强贷款期限管理。必须根据借款人的实际需求合理确定贷款期限。对逾期三年以上的经营用途贷款进一步加强内部管理，确保资金真正用于企业经营。四是加强贷款抵押物的管理。合理把握贷款抵押成数，重点审查房地产交易完成后短期申请经营用途贷款的融资需求合理性。五是加强贷款后的管理。要严格执行资金受托支付要求，加强贷款后资金流动监测和警告。与借款人签订资金用途承诺书，发现贷款被挪用于房地产领域的，立即回收贷款，降低信用额度，追究相应的法律责任。六是加强银行内部管理。要落实主体责任，完善内部制度，强内部问责，加强经营用途贷款监测分析和员工异常行为监测。七是加强中介机构的管理。建立合作机构白名单。不得协助借款人取得经营用途贷款行为的中介机构。房地产中介机构不得为购房者提供或与其他机构合作提供住房贷款等金融产品咨询和服务，不得诱导购房者非法使用经营用途资金。

影响企业和个人合理融资吗?目前，一些经营用途贷款被非法挪用于房地产领域，在一定程度上占领了实体经济的信用资源。通知认真管理这种违规行为，释放更多信用资源服务实体经济发展，促进金融和实体经济良性循环。《通知》还特别强调，银行业金融机构应进一步提高服务实体经济效益，持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度，深入贯彻党和国家金融支持中小企业发展的战略配置，保持中小企业信用支持政策的连续性、稳定性，发挥经营用途贷款支持实体经济的积极作用。